Pastaraisiais metais investuotojai vis dažniau susiduria su iššūkiais – nuo infliacijos ir geopolitinių įtampų iki rinkų svyravimų bei netikėtų krizių. Natūralu, kad kyla klausimas: kaip apsaugoti savo sukauptą turtą ir tuo pačiu užtikrinti jo augimą?

Likvidumo svarba investuojant

Vienas iš svarbiausių aspektų, į kurį investuotojai turėtų atsižvelgti, yra likvidumas. Likvidus turtas – tai turtas, kurį galima greitai ir paprastai konvertuoti į pinigus be didelių nuostolių. Pavyzdžiui, akcijos, obligacijos ar investiciniai fondai gali būti parduoti per kelias minutes ar dienas, o nekilnojamasis turtas ar kitos nelikvidžios investicijos gali pareikalauti mėnesių ar net metų.

2023 m. „Goldman Sachs“ atlikta šeimos biurų investicijų analizė parodė, kad didžiausių investuotojų portfeliuose net 50 % turto buvo laikoma likvidžia forma, 28 % sudarė akcijos, o 22 % – fiksuoto pajamingumo instrumentai, tokie kaip obligacijos ar terminuoti indėliai. Šie duomenys patvirtina, kad likvidumo užtikrinimas yra esminė strategija, leidžianti prisitaikyti prie besikeičiančių rinkos sąlygų ir išvengti nereikalingų nuostolių.

Ką rodo istorija?

Istoriniai duomenys rodo, kad finansų krizės, karai ar kiti netikėti įvykiai dažniausiai sukelia rinkų svyravimus, tačiau likvidžios investicijos leidžia greitai prisitaikyti. Pavyzdžiui:

• 2008 m. finansų krizės metu listinguojamos obligacijos išlaikė vertę geriau nei nekilnojamojo turto investicijos, kurios patyrė didžiulį nuosmukį.
• 2020 m. COVID-19 pandemijos pradžioje daugelis investuotojų pasitraukė iš nelikvidžių investicijų ir rinkosi diversifikuotus portfelius, o akcijų rinkos atsigavo itin sparčiai.
• Marko Ambrusterio (CFA) tyrimas, nagrinėjęs JAV akcijų grąžą nuo 1926 iki 2013 m., parodė, kad net ir karo metu JAV akcijų rinka dažniausiai pasiekdavo ilgalaikės vidutinės grąžos rodiklius ar net juos viršydavo.

Ar tikrai geriausias sprendimas yra laikyti grynuosius?

Dalis investuotojų ekonominių neramumų akivaizdoje nusprendžia tiesiog laikyti grynuosius pinigus. Tačiau, kaip sako Warrenas Buffettas, tai yra „paskutinis dalykas, kurį turėtumėte daryti karo metu“. Infliacija gali reikšmingai sumažinti pinigų perkamąją galią, o kapitalas, kuris nėra investuotas, nekuria jokios papildomos vertės. „Berkshire Hathaway“ portfelio analizė rodo, kad net ir esant ekonominiams svyravimams, ši bendrovė didžiausią dalį turto (apie 90 %) laiko likvidžiose akcijose.

Investavimas kaip apsauga nuo infliacijos ir ilgalaikio turto kaupimo priemonė

Ilguoju laikotarpiu diversifikuotas investicijų portfelis leidžia ne tik apsisaugoti nuo infliacijos, bet ir sukurti stabilų finansinį pagrindą ateičiai. Pavyzdžiui, S&P 500 indeksas per pastaruosius 50 metų vidutiniškai augo apie 10 % per metus, nepaisant ekonominių krizių ir geopolitinių įvykių. Tai reiškia, kad net ir nedidelės, bet nuoseklios investicijos gali sukurti reikšmingą kapitalą per laiką. Jei norite apskaičiuoti, kiek galite sukaupti investuodami reguliariai, išbandykite mūsų investavimo skaičiuoklę – draudimokonsultantai.lt/savarankisko-kaupimo-skaiciuokle/

Bet kas, jei finansinė krizė ištiktų ne rinką, o jus asmeniškai?

Nors investavimas yra puikus būdas apsaugoti ir auginti savo kapitalą, dažnai pamirštama apie kitą svarbų aspektą – asmeninę finansinę apsaugą. Kas nutiktų, jei dėl netikėtos traumos ar ligos negalėtumėte dirbti metus ar ilgiau? Net jei investavote teisingai, sustojus pajamoms, jūs negalėtumėte toliau kaupti kapitalo, o kasdienėms išlaidoms padengti tektų naudoti sukauptus pinigus, galbūt net parduoti investicijas nepalankiu metu.

Tokią riziką galima suvaldyti paprastais ir finansiškai efektyviais sprendimais, kurie užtikrina finansinę apsaugą net ir ekstremaliais atvejais. Plačiau apie tai skaitykite čia: Geriau turėti ir neprireikti, nei prireikti ir neturėti – kodėl verta apsidrausti dabar?

Išvada

Ekonominiai ir geopolitiniai neramumai nėra priežastis sustabdyti investavimą – priešingai, jie tik dar kartą parodo, kaip svarbu turėti diversifikuotą ir likvidų portfelį. Tačiau vien investicijų neužtenka – būtina užtikrinti ne tik kapitalo augimą ateičiai, bet ir savo asmeninį finansinį saugumą šiandieną. Tinkamai subalansuotas požiūris į investavimą ir draudimą gali padėti išsaugoti finansinę nepriklausomybę tiek šiandien, tiek ateityje.